anwarsigit.com – Tabungan berjangka untuk asuransi pelatihan dan sekolah berbeda. Banyak nasabah bank menyamakan tabungan berjangka atau rencana dengan asuransi pelatihan unit-connected. Keduanya memiliki risiko dan karakteristik yang sangat berbeda, sejujurnya. Blunder ini seringkali menimbulkan masalah bagi nasabah dan terlebih lagi bagi bank.
Penting untuk memahami perbedaan antara keduanya, sebelum membeli, sehingga Anda tidak memilih yang tidak dapat diterima.
Di koran, saya membaca beberapa kali bahwa pelanggan mengeluh mengapa nilai tabungan sekolah mereka menurun. Setelah diselidiki oleh pihak bank, ternyata nasabah tidak membuka rekening tabungan instruksi, melainkan masuk ke asuransi sekolah unit-connect dimana eksekusi investasinya menurun. Keluhan pelanggan ini terjadi karena kesalahpahaman tentang yang mana tabungan sekolah dan asuransi instruksi berbasis unit-antarmuka itu.
Yang pasti, jika dilihat sekilas dan tidak dicermati, keduanya tampak mirip. Sama halnya dengan merencanakan dana sekolah, memberikan jaminan asuransi dan investasi. Selain itu, banyak pelanggan memiliki literasi keuangan yang rendah.
Selain itu, di beberapa kantor bank, saya mengamati bahwa posisi dan tempat duduk game plan penasihat moneter (penjualan) bancasssurance yang menjual unit-link berdampingan dengan layanan pelanggan. Konsekuensinya adalah pelanggan sering melihat penasihat keuangan bekerja dengan layanan pelanggan, termasuk menjual produk tabungan.
Tabungan vs Asuransi
Brosur untuk kedua produk yang berbeda ini hampir sama.
Berikut adalah gambar pamflet yang saya dapatkan dari cabang Bank Mandiri. Salah satunya adalah pamflet rencana tabungan sementara yang lain adalah selebaran instruksi asuransi.
Sekilas, keduanya tampak mirip, sama-sama berjanji membantu menyiapkan dana sekolah anak.
Instruksi Brosur Asuransi Pendidikan dan Tabungan Terlihat Serupa
Oleh karena itu, saya ingin mengingatkan dan menggarisbawahi bahwa tabungan berjangka untuk instruksi atau rencana tabungan BERBEDA dengan asuransi pelatihan.
Keduanya memiliki risiko dan keuntungan yang sangat berbeda.
Memilih beberapa barang yang tidak dapat diterima membuat kebutuhan Anda tidak terpenuhi, atau bahkan menghambat.
Perbedaan Tabungan Berjangka dan Asuransi Pendidikan
Apa saja perbedaannya?
a) Tabungan Rencana Berjangka – Produk Perbankan
Tabungan atau rencana sekolah adalah produk bank.
Oleh karena itu, simpanan ini dijamin oleh LPS (sampai jumlah tertentu dan tunduk pada ketentuan bunga terbesar). Jika bank kolaps, nilai tabungannya aman karena ada jaminan dari LPS.
Sementara itu, asuransi unit-interface bukan merupakan barang yang diterbitkan atau dijamin oleh bank. Unit-interface asuransi adalah hasil dari perusahaan asuransi. Bank hanya bertindak sebagai spesialis penjualan unit-connected. Penasihat keuangan yang duduk di kantor cabang bukanlah pegawai bank, melainkan pegawai organisasi asuransi.
b) Bunga Tabungan Pendidikan
Laju keuntungan (bunga) pada tabungan instruktif sudah pasti.
Apa pentingnya di sini? Jika bank telah menetapkan bunga tertentu, nasabah akan mendapatkan pembayaran bunga sebesar itu.
Tidak lebih tidak kurang. Karena gagasan bunga yang layak, nilai simpanan dalam tabungan tidak akan pernah berkurang.
c) Asuransi Pendidikan Tidak Pasti
Sementara itu, tingkat keuntungan dalam asuransi instruksi unit-connected tidak pasti atau tidak pasti, tergantung pada pelaksanaan investasi dan risiko investasi yang dipilih.
Jika Anda memilih reksa dana saham sebagai instrumen investasi Anda, fluktuasi harga saham dan fluktuasi di pasar modal sangat mempengaruhi fluktuasi nilai dana investasi pada asuransi unit-connected.
Karena keuntungan yang dipertanyakan, nilai investasi di unit-link mungkin berkurang, tetap atau meningkat. Kejatuhan itu terjadi, misalnya, karena eksekusi investasinya sangat disayangkan sehingga hancur, keuntungan, tetapi juga modal awal.
d) Return Asuransi Lebih Tinggi
Namun perlu dipahami juga, bahwa asuransi unit-connected dapat menciptakan berbagai tingkat keuntungan di atas manfaat tabungan atau rencana sekolah. Kalau di tabungan pasti untung, sedangkan untung di asuransi unit interface bisa tidak terbatas. Di sini berlaku hukum, “hasil luar biasa berisiko tinggi”.
Perlu diperhatikan bahwa jumlah input yang dijelaskan dalam proposal asuransi unit-connected adalah ilustrasi berdasarkan eksekusi sebelumnya. Hasilnya, bisa sama, lebih rendah atau lebih tinggi. Juga, yang paling penting ingat bahwa di balik janji hasil yang luar biasa, selalu ada risiko tinggi. Sebaliknya.
e) Proteksi Anak Asuransi Tinggi
Nilai keamanan asuransi dalam penghematan pelatihan pada umumnya lebih rendah daripada unit-connected.
Mengapa? karena biaya untuk jaminan asuransi dalam tabungan sekolah pada umumnya gratis.
Bank membayar premi, jadi berapa banyak inklusi terbatas. Misalnya, tabungan sekolah hanya diganti dengan jumlah setoran terbesar tertentu, lebih dari itu tidak diganti.
Sementara itu, nilai jaminan dalam asuransi sekolah bisa dikatakan tidak terbatas. Karena dibayar sendiri oleh nasabah, besaran penyertaannya tergantung kemampuan nasabah membayar premi.
Bagaimana Memastikan Tabungan atau Asuransi Pendidikan
Jika Anda bingung dan perlu memastikan apakah item yang Anda pilih adalah item tabungan dan bukan unit – interface. Atau sekali lagi sebaliknya. Berikut adalah beberapa tips untuk apa yang harus Anda tanyakan ketika memilih item ini.
Pertama, tanyakan apakah barang ini dijamin oleh bank atau tidak. Jika jawabannya tidak, maka item tersebut pasti bukan Tabungan Pendidikan. Kemungkinan itu adalah antarmuka unit.
Kemudian lagi, jika dijamin oleh bank, item tersebut adalah tabungan. Juga, bukan unit – antarmuka.
Kedua, tanyakan apakah pengembalian (pace of profit) merupakan hasil yang pasti atau tidak. Jika jawabannya pasti, itu berarti penghematan instruksi.
Kemudian lagi, jika pengembaliannya disebut dipertanyakan, itu berarti unit – terhubung. Hasil antarmuka unit dipertanyakan, tergantung pada presentasi investasi yang dipilih.
Dua pertanyaan sederhana ini cukup untuk memutuskan apakah ini adalah item tabungan atau item unit-connected. Dengan ajudan singkat ini, saya ingin percaya bahwa Anda memahami penawaran barang moneter dengan lebih cerdik dan tidak salah memahami produk yang diiklankan.
Jika Anda memiliki keinginan untuk memahami lebih lanjut tentang penghematan instruksi, termasuk apa risiko terbesarnya, pelajari artikelnya. Terlebih lagi, bagaimana mengawasi keuangan keluarga.
Tabungan untuk Pendidikan Anak
Saya melakukan survei ke beberapa bank untuk melihat pilihan tabungan pendidikan berjangka.
Ini daftarnya.
1. Tabungan Berjangka Rencana BRI
BRI memiliki produk Britama Rencana yang merupakan tabungan investasi dengan setoran tetap bulanan yang dilengkapi dengan fasilitas perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah.
Fitur Britama Rencana adalah:
- Nasabah bebas menentukan setoran tetap bulanan. Minimum Rp. 100.000,- dan maksimum Rp. 5.000.000,- (kelipatan Rp. 50.000,-)
- Manfaat asuransi jiwa hingga Rp. 1 Milyar.
- Nasabah bebas menentukan jangka waktu tabungan (1-20 tahun).
- Bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan umum.
- Tidak diperlukan medical check-up.
2. Tabungan Berjangka Anak BNI (Tapenas)
BNI Tapenas (Tabungan Perencanaan Masa Depan) adalah simpanan berjangka untuk membantu perencanaan keuangan untuk mewujudkan tujuan masa depan dengan lebih pasti dan aman.
Fitur BNI Tapenas adalah:
- Bebas menentukan setoran bulanan mulai Rp. 100.000,- sd Rp. 5.000.000 (kelipatan Rp 50.000,-) atau USD 20 sd USD 500 (kelipatan USD 10)
- Bebas menentukan jangka waktu mulai 2 tahun sd 18 tahun
- Bebas menambah dana diluar setoran bulanan (setoran tambahan) dengan menyetor langsung ke rekening BNI Tapenas
- Pilihan Pembayaran klaim asuransi yang fleksibel yaitu setoran bulanan dilanjutkan s.d jatuh tempo atau akumulasi setoran bulanan dibayarkan sekaligus dimuka (lump sum)
- Dapat dilakukan penambahan jangka waktu dan setoran bulanan
Bunga BNI Tapenas Tabungan Berjangka adalah 4% setahun.
3. Tabungan Berjangka Mapan CIMB Niaga
Cimb Niaga memiliki tabungan mapan yang merupakan tabungan berjangka bersistem setoran rutin bulanan, untuk mempersiapkan masa depan.
Fitur Tabungan Mapan adalah:
- Fleksibel. Bebas menentukan jangka waktu tabungan dan jumlah setoran rutin bulanan
- Suku bunga menarik. Dapatkan hasil pengembalian dengan suku bunga menarik
- Praktis. Setoran rutin bulanan dilakukan secara otomatis oleh sistem, dengan mendebet langsung rekening sumber dana, serta pada saat jatuh tempo dapat langsung cair ke rekening sumber dana.
- Mudah & Nyaman. Laporan mutasi tabungan dikirim setiap 3 bulan atau dapat diperoleh melalui Phone Banking 14041, OCTO Mobile & CIMB Clicks
